🏦 Frühstartrente ab2027: so soll die neue Altersvorsorge für Kinder funktionieren
10 Euro vom Staat, früher Vermögensaufbau und langfristige Altersvorsorge - das ist bisher geplant
Die Altersvorsorge ist für viele Menschen ein Thema, mit dem sie sich erst im Erwachsenenalter beschäftigen. Mit der geplanten Frühstartrente soll sich das ändern: Kinder sollen künftig bereits frühzeitig beim Aufbau einer eigenen kapitalgedeckten Altersvorsorge unterstützt werden.
Dafür sind 10 Euro staatliche Förderung pro Monat vorgesehen. Doch wer bekommt die Förderung, wie wird das Geld angelegt und was passiert eigentlich mit dem 18. Geburtstag?
💡 Stand August 2026: Die Frühstartrente soll zum 1. Januar 2027 starten. Der Gesetzentwurf wurde vom Bundeskabinett beschlossen, das Gesetzgebungsverfahren ist jedoch noch nicht abgeschlossen. Einzelne Details können sich daher noch ändern.
👧 Was ist die Frühstartrente?
Die Frühstartrente ist ein neues staatliches Fördermodell für die private Altersvorsorge von Kindern und Jugendlichen.
Der Staat zahlt monatlich 10 Euro pro Kind in einen individuellen, kapitalgedeckten Altersvorsorgevertrag ein. Das Geld wird langfristig am Kapitalmarkt angelegt und ist für die spätere Altersvorsorge des Kindes vorgesehen.
Die Idee dahinter: Wer früh mit dem Sparen beginnt, hat besonders viel Zeit, um vom langfristigen Vermögensaufbau und möglichen Kapitalerträgen zu profitieren.
📅 Wer wird ab 2027 gefördert?
Zum Start werden zunächst die Geburtsjahrgänge 2020 und 2021 berücksichtigt. Für Kinder des Jahrgangs 2020 soll die Förderung für das Jahr 2026 rückwirkend gewährt werden. In den folgenden Jahren kommt jeweils ein weiterer Geburtsjahrgang hinzu.
Die wichtigsten Voraussetzungen auf einen Blick:
Das Kind ist ab dem 01.01.2020 geboren.
Die Förderung beginnt grundsätzlich mit Vollendung des 6. Lebensjahres.
Sie läuft bis zur Volljährigkeit.
Das Kind muss seinen ersten Wohnsitz in Deutschland haben.
Für einen individuellen Vertrag wird ein zertifizierter Standarddepot-Vertrag Altersvorsorge benötigt.
💰 Wie hoch ist die Förderung?
Der Staat zahlt:
10 € pro Monat
120 € pro Jahr
bis zu 1.440 € über den vollständigen Förderzeitraum
Hinzu kommen mögliche Erträge aus der Kapitalanlage.
Eigene Beiträge sind für die staatliche Förderung nicht erforderlich. Eltern, Großeltern oder andere Personen können den Vertrag aber zusätzlich mit privaten Einzahlungen aufstocken. Nach aktuellem Stand sind Zuzahlungen von insgesamt bis zu 6.840 Euro pro Jahr möglich.
📈 Wie wird das Geld angelegt?
Die staatliche Förderung fließt in einen zertifizierten Standarddepot-Vertrag Altersvorsorge, der auf den Namen des Kindes abgeschlossen wird.
Dieser soll als einfacher Sparplan aufgebaut sein und eine langfristige Anlage am Kapitalmarkt ermöglichen.
Gut zu wissen:
Der Vertrag wird auf den Namen des Kindes abgeschlossen.
Ein bereits vorhandenes Kinder- oder Juniordepot kann dafür nicht einfach weiterverwendet werden.
Bis zur Volljährigkeit dürfen für den Standarddepot-Vertrag keine Abschluss- und Vertriebskosten erhoben werden.
Die Effektivkosten in der Ansparphase sind auf maximal 1 % begrenzt.
🎂 Was passiert nach dem 18. Geburtstag?
Mit Vollendung des 18. Lebensjahres endet die monatliche Förderung im Rahmen der Frühstartrente.
Das angesparte Vermögen bleibt jedoch erhalten. Der Standarddepot-Vertrag kann mit eigenen Beiträgen bis zum Rentenalter weitergeführt werden. Alternativ soll ein Wechsel in einen anderen zertifizierten Altersvorsorgevertrag möglich sein.
Wichtig dabei: Die staatliche Frühstartrentenförderung und die darauf entfallenden Erträge sind tatsächlich für die Altersvorsorge bestimmt. Dieses Frühstartrentenvermögen kann daher grundsätzlich nicht vor Vollendung des 65. Lebensjahres ausgezahlt werden.
🤔 Und wenn die Eltern keinen Vertrag abschließen?
Auch dann soll die staatliche Förderung nicht verloren gehen.
Wird kein individueller Standarddepot-Vertrag eröffnet, sollen die vorgesehenen Fördermittel kollektiv am Kapitalmarkt angelegt und durch die Deutsche Bundesbank verwaltet werden.
Wird später ein eigener förderfähiger Altersvorsorgevertrag abgeschlossen, kann das vorhandene Startkapital einschließlich der darauf entfallenden Erträge übertragen werden.
✅ Fazit: Früh starten und langfristig vorsorgen
Die Frühstartrente allein wird sicherlich keine vollständige Altersvorsorge ersetzen. Sie schafft aber einen frühen Einstieg in den langfristigen Vermögensaufbau – und genau hier spielt der Faktor Zeit eine entscheidende Rolle.
Besonders interessant kann die Kombination aus staatlicher Förderung, zusätzlichen privaten Einzahlungen und einer langfristigen Weiterführung der Vorsorge sein.
Die Altersvorsorge ist dabei nur ein Baustein der finanziellen Absicherung eines Kindes. Je nach persönlicher Situation können auch andere Vorsorgelösungen sinnvoll sein.
Du möchtest mehr über die Absicherung und Vorsorge für dein Kind erfahren?
Wir beraten dich gerne und schauen gemeinsam, welche Möglichkeiten zu euch passen.
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